多く借りるほど金利が低くなるのは法律のせい?

・金利は借りる人によって違う

テレビCMにせよ、カード会社のサイトにせよ、キャッシングの申込書にせよ、貸出金利には○○%〜○○%というように幅が持たせてあります。

これは、申し込んだ人によって適用金利が変わるからですが、下限金利に近い金利で借りることが出来る人はどんな人なのでしょう?

・上限は法律で決まっているが

消費者金融などの金利を制限している法律は「利息制限法」という法律です。グレーゾーン金利を違法と認定して葬った法律です。この法律によると、借入額10万未満の場合は年利20%まで、10万以上100万未満は年利18%まで、100万以上は年利15%までが上限金利となっています。100万円借りることが出来るような人が15%という年利で借りられます。

さらに、消費者金融やクレジット会社によっては800万円まで融資可能といった商品もあります。800万円で契約出来れば年利は3〜4%程度です。800万円の融資契約をするには、少なくとも年収は最低でも2400万円以上でなければなりません。

・融資枠と年収と信用の関係

それほどの年収がある人は社会的な地位も高く、リテラシーも高い人が多いと言えます。つまり、借金を踏み倒して年収2400万円の生活をパーにするような人はいないだろうと見ているわけです。それならば、金利を下げてでも多く借りて貰った方がよいわけです。

逆に、生活資金をキャッシングで賄っているような人は、収入が少しでも滞れば返済も滞るでしょう。貸出リスクが高いから多額は貸せない、だから金利も高くなるというわけです。

金利の高低は返済可能性に対する金融機関からの信頼度、というわけです。

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